Забайкальская ТПП: Блокировки счетов – одна из значительных проблем для бизнеса

14.10.2019 23:20

Половина предпринимателей в России сталкивается в своей работе с блокировкой счетов. Это одна из значительных проблем для бизнеса. Об этом ZAB.RU рассказали в Забайкальской Торгово-промышленной палате.

- Блокировки счетов - одна из значительных проблем для бизнеса, с ней, так или иначе, сталкивается не менее 50% предпринимателей в России. А изменения в основной закон о блокировке счетов (№ 115-ФЗ) вносятся чаще, чем 1 раз в квартал. Как показывает практика, следить за всеми изменениями законодательства предпринимателю не представляется возможным, - рассказали в Забайкальской ТПП.

4 октября представитель Забайкальской Торгово-промышленной палаты принял участие в бесплатном семинаре по приглашению бизнес-защитника Забайкалья на тему «Блокировка счетов: о чём нужно знать, чтобы избежать сложностей в работе с банками?». На семинаре эксперт pro bono аппарата бизнес-защитника Алексей Кравцов, имеющий большой опыт работы в банковской и консалтинговой сфере, рассказал основные причины у банка счесть операции подозрительными или сомнительными:

1. Непредставление документов, подтверждающих источник происхождения средств. Особое внимание также уделяется займам учредителя компании.

2. Отсутствие у компании схемы ведения бизнеса, действующего сайта, офисов, складов, договоров аренды помещений (складов, офисов), либо документов, подтверждающих право собственности; наличие договора при ведении бухгалтерии или иных услуг на аутсорсинге.

3. Запутанный и необычный, не несущий экономического смысла характер сделки. Это вариант происходит, когда договор составлен слишком коротко, не детализирован, не имеет общих положений законодательства к сделкам подобного вида.

4. Формальное заполнение анкеты при открытии расчетного счета.

5. Дробление счетов, когда поступления происходят на счет в одном банке, а налоги и расходы оплачиваются по счету в другом банке.

6. Отсутствие депозита и личного счета предпринимателя в банке, где имеется расчетный счет (этот фактор учитывается).

7. Небольшое количество безналичных операций, отсутствие корпоративной карты.

8. Уставный капитал менее 10 тысяч рублей.

9. Отрицательными маркерами для банка служат также: совпадение директора и учредителя в одном лице; массовый руководитель (более пяти лиц), работа не по месту регистрации территориально.

10. Наличие платежей, которые не совпадают с видом экономической деятельности.

11. Ежедневное снятие наличных средств и транзитные операции. Рекомендуется проводить транзитные операции не ранее, чем через 30 дней после поступления средств. Особое внимание стоит уделить тарифам банка на подобные операции.

12. Возраст бенефициара и деятельность с момента регистрации менее трех лет.

Таким образом, бизнесу следует учесть перечисленные причины и свести к минимуму их совокупность, для того, чтобы избежать риска блокировки счета, отметили в Забайкальской ТПП.

Предпринимателям рекомендовано также использовать информационное письмо Центрального Банка РФ от 27 марта 2019 г. № ИН-014-12/27 «О подходах к порядку реализации кредитными организациями права, предусмотренного подпунктом 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ»), арбитражную практику по подобным спорам, например А40-137121/20.

В Забайкальской Торгово-промышленной палате также имеется положительный опыт консультирования предпринимателя, связанный с блокировкой счетов. Напоминаем, что согласно статье 7 (13.4.) от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем…», в случае принятия организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, решения об отказе от проведения операции, предусмотренного пунктом 11 настоящей статьи (а в случае, если данная организация является кредитной организацией, - также решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), предусмотренного абзацем вторым пункта 5.2 настоящей статьи) клиент с учетом полученной от указанной организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, информации о причинах принятия соответствующего решения вправе представить в эту организацию документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада).

От того, насколько быстро и качественно вы представите необходимые документы банку, напрямую зависит результат.

Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, обязана рассмотреть представленные клиентом документы и (или) сведения и в срок не позднее десяти рабочих дней со дня их представления сообщить клиенту об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо о невозможности устранения соответствующих оснований исходя из документов и (или) сведений, представленных клиентом.

Источник